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按揭贷款逃不掉它的!教你选合适的贷款银行下一篇
申请商贷有哪些条件?银行会审核哪些内容?现如今购房者在选择房贷方式后,挑选贷款银行时,普遍有一个困惑,哪家银行贷款利息低?哪家银行贷款申请更容易通过呢?各家银行的房贷政策有何不同呢?究竟选择那家银行更合适呢?对于贷款者的种种疑虑,一般需要核心对比以下6方面:
一、看房贷利率
利率高低直接关系房贷利息支出多少。自央行出台新的房贷政策,商业银行便取消自营性个人住房贷款优惠利率,恢复到同期贷款利率水平,实行下限管理,针对不同区域结构和客户结构,对住房贷款实行了差别利率。
从目前看,各家银行的个人住房按揭贷款利率差距已经拉开。二手房贷款的利率差别尤大,部分商业银行则在基准利率基础上上浮10%-20%,甚至上浮30%。
二、看还款方式
这是房贷者必须面对的一个重要选择,从调整还款期限和还款金额的便利来看,贷款者应选择能提供多种还款方式的银行。
除传统的月均等额还款、均等本金还款、到期一次性还本付息、前期只还利息后期还本金等方式外,一些银行还于今年下半年推出了等额递增、等额递减、按季还款等方式。
当然,选择还款方式还要视贷款者的月稳定收入情况而定。
三、看调息方式
目前,银行房贷利率的调整方式已非一年一定 ,而由借贷双方按商业原则确定,可在合同期内按月、按季或按年进行调整,也可采用固定利率方式。在房贷利率持续走高的趋势下,选择固定利率较为划算,可使贷款全程享受低利率。反之,在房贷利率极可能调低的趋势下,宜选择按月调整,使银行与贷款者两不吃亏。
四、看罚息水平
自央行出台房贷新政策,授予商业银行自主决定房贷罚息利率的权利,各银行便纷纷加大了房贷罚息力度,将罚息利率由原来的按日 0.021%计息,改为在借款合同中载明的借款利率水平上,加收30%至50%。
因此,鉴于在贷款期间无数次的月还款中,难免出于一些原因发生拖欠问题,所以要尽量选择罚息水平较低的银行,以免加大房贷成本。
五、银行的附加费用
贷款的成本除了每个月要缴的本金和利息之外,手续费和其它杂项费用也是考虑的因素。办理一手楼按揭一般需要支付房产保险费用、抵押登记费用、合同印花税等等,部分银行考虑将按揭手续委托律师机构办理,可能还需要合同公证费用、律师费等等,也是一笔不小的支出,因此,消费者在询问利率的同时,还应该详细了解附加费用,才能清楚分析贷款成本。
六、看违约金限制
有些银行会针对提前还贷的顾客收取违约金,通常违约金收取的期间从一至五年不等,收取的金额为贷款本金的一定比例,或是每月应缴利息的倍数。
不过,有些银行对顾客的部分还款也会收取违约金,这对于想要以部分还款来节省利息的顾客来说影响较大,因此在比较银行时,一定要问清楚违约金的限制,才不会吃闷亏。
责任编辑: pcxadmin
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